重大疾病險(xiǎn)的新規(guī)在8月1日已正式實(shí)施，統(tǒng)一重新定義了25種疾病、指定了6類(lèi)必保病，各大保險(xiǎn)公司也已紛紛推出新款重疾險(xiǎn)。想要投保新重疾險(xiǎn)的消費(fèi)者該如何選擇？已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了老重疾險(xiǎn)的投保人又有何影響？記者近日就此采訪了有關(guān)保險(xiǎn)公司。
老保戶：舊保單可享新待遇
在重疾險(xiǎn)的新規(guī)推出之后，幾乎所有保險(xiǎn)公司都允諾：即便顧客持有的是老保單，理賠也會(huì)對(duì)照重疾險(xiǎn)的新規(guī)實(shí)行“有利于投保人”的原則。所以老保單持有者在申請(qǐng)理賠的時(shí)候完全可以按照新規(guī)定，對(duì)于新規(guī)中的6類(lèi)必保病即使老保單沒(méi)有涉及也可以要求理賠，而且投保疾病的定義應(yīng)該按照新規(guī)定中的統(tǒng)一定義。
比如，信誠(chéng)人壽在新規(guī)定正式公布幾小時(shí)后，就在新產(chǎn)品發(fā)布會(huì)上宣布，信誠(chéng)重疾險(xiǎn)的老保單將全部自動(dòng)升級(jí)為新標(biāo)準(zhǔn)保單，而且保費(fèi)不增加。泰康人壽和中德安聯(lián)也都公開(kāi)承諾，原合同約定的疾病病種范圍內(nèi)申請(qǐng)理賠時(shí)，只要符合原合同重大疾病定義或新重大疾病標(biāo)準(zhǔn)定義之一的，便可獲得賠付。新華人壽、合眾人壽、光大永明人壽、友邦等多家公司也作出了類(lèi)似承諾和聲明。
另外一點(diǎn)要注意的是，保單中的責(zé)任免除條款，新規(guī)定框定了八類(lèi)除外責(zé)任，任何重疾險(xiǎn)的責(zé)任免除只能在這八類(lèi)之內(nèi)，所以老保單中出現(xiàn)這八類(lèi)以外的責(zé)任免除條款就作廢了。
新保戶：重點(diǎn)比較額外保障
新版重疾險(xiǎn)必須涵蓋6種必保疾病，并且新規(guī)范統(tǒng)一定義了25種重大疾病。記者發(fā)現(xiàn)，各大保險(xiǎn)公司推出的新型重疾險(xiǎn)的受保疾病大多為“25+X”型——即囊括了25種規(guī)范定義的重大疾病險(xiǎn)外(包括6種必保疾病)，都各自增加了不同的X種其他疾病。
所以消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)新版重疾險(xiǎn)的時(shí)候，可以比較各家公司的“X”款額外保障，根據(jù)自身需要選擇保險(xiǎn)公司。如太平洋人壽推出的新重疾險(xiǎn)走“常見(jiàn)重疾”路線，新增了常見(jiàn)的5種重疾，如重大心血管疾病、呼吸道疾病、因職業(yè)關(guān)系導(dǎo)致的HIV感染；人保健康的新險(xiǎn)種則在25種規(guī)范定義重疾上增添6類(lèi)“疾病終末期”，包括慢性呼吸功能衰竭、系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎、嚴(yán)重多發(fā)性硬化癥、嚴(yán)重肌營(yíng)養(yǎng)不良癥等。
另外，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)繳納方式也有不同，有均衡保費(fèi)，也有自然保費(fèi)——均衡保費(fèi)型的保費(fèi)年年都一樣，通常為儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種；自然保費(fèi)型，年輕時(shí)的保費(fèi)非常少，但隨著年齡增大保費(fèi)也逐漸提高，通常為消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。如友邦的“守護(hù)人生”重疾險(xiǎn)，屬于均衡保費(fèi)，可選擇基本保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元，年繳保險(xiǎn)費(fèi)6650元，繳費(fèi)20年。而泰康人壽的一款“雙重關(guān)愛(ài)重疾險(xiǎn)+世紀(jì)泰康個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)”組合產(chǎn)品就是另一類(lèi)，假設(shè)“雙重關(guān)愛(ài)”選擇5萬(wàn)元保額、20年繳費(fèi)，“世紀(jì)泰康”選擇三檔保障，那么前十年每年繳費(fèi)與后十年每年繳費(fèi)就不一樣，每年相差近100元。(周凱 吳迪）
